MI A PÉNZMOSÁS ELLENI KÜZDELEM (AML)?
A pénzmosás elleni küzdelem (AML – Anti-money laundering) lényegében azokat a törekvéseket (és jogi rendelkezéseket) takarja, amely arra készteti a pénzügyi intézményeket, hogy aktívan ellenőrizzék ügyfeleiket a pénzmosás és a korrupció megelőzése érdekében. Ezek a törvények azt is megkövetelik, hogy a pénzügyi intézmények jelentéseket készítsenek az általuk talált pénzügyi bűncselekményekről, és tegyenek meg minden tőlük telhetőt, hogy megállítsák azt.
KIHÍVÁS A PÉNZÜGYI SZERVEZETEK SZÁMÁRA
A pénzintézetek és pénzügyi szolgáltatást nyújtó szervezetek számára egyre bonyolultabb a pénzmosás ellen alkotott törvénynek történő megfelelés. A pénzmosás-gyanús esetek, tranzakciók észlelése és az érintett ügyfelek beazonosítása egyre nagyobb kihívást jelent, hiszen a gyanús eseteket a gyorsan változó technológiai környezetben kell kiszűrni. Emellett a folyamatosan szigorodó jogszabályban meghatározott újabb követelményeknek is meg kell felelni.
A Jogadó Blog pénzmosás elleni szabályok változásáról szóló cikkéből többet megtudhat arról, hogyan szigorodik tovább a terület szabályozása.
A kormányok és a pénzügyi hatóságok szankciólistákat állítanak ki, hogy segítsék a pénzügyi vállalkozásokat annak meghatározásában, hogy kik és melyek a nem megfelelő üzleti vállalkozások. A szankciólisták tartalmazhatnak magánszemélyeket, szervezeteket vagy akár teljes országokat is. A listán szintén megjelölik azokat a feleket, akik nem közvetlenül valósítanak meg bűncselekményeket, hanem mások nevében járnak el, akik így cselekednek.
Néhány ismertebb ellenőrző (szankciós) lista:
- az Európai Unió egységes listája
- az OFAC lista és kereső
- az FBI által legkeresettebb terroristák
- az Egyesült Királyság Pénzügyi Hivatalának szankciólistája
- a Világbank által megjelölt, nem támogatható cégek listája
- az MNB által ajánlott listák
A PÉNZMOSÁS ELLENI KÜZDELEM NEMZETKÖZI KÖRNYEZETE
FATF – Financial Action Task Force
A Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) egy kormányközi testület, amelyet 1989-ben alapítottak a tagállami joghatóságok miniszterei. Az FATF célja a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem, illetve a nemzetközi pénzügyi rendszer integritását fenyegető további cselekmények meghiúsítása. Emellett fontos feladata a vonatkozó előírások meghatározása, illetve jogi, szabályozási és operatív intézkedések hatékony végrehajtásának elősegítése. A Munkacsoporthoz eddig 37 tagország csatlakozott (Magyarország nem tag).
MONEYVAL
A MONEYVAL az Európa Tanács állandó felügyeleti szerve, amelynek feladata a pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó főbb nemzetközi előírások betartásának felmérése. A MONEYVAL célja, hogy javítsa a nemzeti hatóságok hatékonyságát a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben. A MONEVAL tagországai közé tartozik, Magyarország is.
UNODC – United Nations Office on Drugs and Crime
A FATF mellett az Egyesült Nemzetek Kábítószer- és Bűnügyi Hivatala proaktívan próbálja beazonosítani és megállítani a pénzmosást. A Hivatal olyan szoftvert biztosít, amely felhasználható a pénzügyi bűncselekmények megelőzésére, az adatok gyűjtésére és az elemzések elvégzésére.
AZ ELLENŐRZÉS
Az új- és a már meglévő ügyfelek (lista segítségével történő) ellenőrzése jelentős adminisztratív feladatokat ró a törvény hatálya alá eső szervezetekre. Ezen ellenőrzések elmulasztása igen kockázatos, hiszen ez számottevő pénzügyi szankciókat vonhat maga után és jelentős hírnévveszteséget eredményezhet. Szélsőséges körülmények között az adott pénzügyi intézmények engedélyét vissza is vonhatják.
Az 5MLD vagy 5 AMLD (ötödik pénzmosás elleni direktíva) által előírottaknak való megfelelés azonban hihetetlenül idő- és erőforrásigényes.
A Fintechfuture 5MLD újdonságairól írott cikke jól mutatja, hogy milyen változások történtek és ezek milyen hatással vannak a pénzügyi szervezetekre, különös tekintettel a büntetések súlyára.
A manuálisan elvégzett ellenőrzések pedig felvetik az emberi hibák kockázatát is. Emiatt az érintett vállalkozások törekednek a lehető leghatékonyabb megoldások segítségével automatizálni ezen folyamatokat. De melyek is ezek a folyamatok és megoldások?
ELLENŐRZÉSI FOLYAMATOK
AML – Anti-Money Laundering Software
A pénzmosás elleni szoftvert a jogi és pénzügyi intézmények használják a pénzügyi bűncselekmények leküzdésére irányuló erőfeszítések részeként, nevezetesen a pénzmosási tevékenységek felderítésére, azonosítására és jelentésére. Használatával kiszűrhetők a gyanúsnak vélt tranzakciók. Működésének alapja a gépi tanulásos algoritmusok.
KYC – Know Your Customer Software
Ügyfél azonosítási (átvilágítási) szoftver vagy egy üzleti folyamat, amelynek során a pénzintézet az ügyfélbeazonosítást (igazolvány,ujjlenyomat, arcfelismerés, stb.) végzi el.
CDD – Customer Due Diligence
Ügyfél-átvilágítási folyamat, amely során a vevőre vonatkozó információkat összegyűjtik és kiértékelik a szervezettel vagy a pénzmosás / terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos esetleges kockázatok szempontjából.
A CSIWEB valós idejű átvilágítás kihívásairól szóló cikke is rávilágít arra, hogy milyen problémákat kell leküzdeni, hogy az ellenőrzési folyamatok sikeresek legyenek.
HOGYAN SEGÍTHET A PÉNZMOSÁS ELLENI KÜZDELEMBEN A VÁLLALATI KERESÉS?
Az ügyfélazonosítás során kapott információkat össze kell vetni a szankciólistákon szereplő adatokkal. Ennek legegyszerűbb módja egy olyan keresőfelület létrehozása, melynek segítségével – több listában (adatbázisban) egyidejűleg – könnyedén megtalálhatóak az egyezések. A fejlett vállalati keresőbe integrált entitásfelismerés és névazonosítási megoldás lehetővé teszi, hogy a rendszer nem kizárólag pontos egyezés esetén ad releváns találatokat, hanem akkor is, ha a keresést idegen nyelvi karakterekkel, vagy tévesen (elgépelve) adta meg az ellenőrzést végző felhasználó.
Könnyen belátható, hogy egy speciálisan erre a célra kifejlesztett vállalati kereső használatával milyen mértékben kerülhetők ki azon rejtett kockázatok, melyek fatális következményekhez vezethetnek. Ezen következmények elkerülése pedig alapvető fontossággal bír mind a pénzügyi szervezetek, mind a társadalom számára.
Tudjon meg többet a vállalati keresésről Milyen egy jó vállalati keresőmotor? és Miért fontos a vállalati szintű keresőmotor alkalmazása? című cikkeinkből!
Cégünk komoly tapasztalattal rendelkezik olyan vállalati keresőmotorok fejlesztésében, amelyek – stratégiai partnerünk, a Basistech által fejlesztett Rosette szöveganalitikai megoldásainak is köszönhetően – kiemelkedően teljesítenek entitások (személynevek, szervezetek, dátumok, stb.) azonosításában és kereshetővé tételében. A Basistech AML&Due Diligence-hez kapcsolódó szöveganalitikai megoldásához és a Rosette szankciólista-figyelést hatékonyabbá tévő névazonosító megoldásához magyar nyelvű terméktámogatást nyújtunk. Legyen szó akár pénzügyi, biztonsági vagy más szektorról, mindig a speciális igényeknek megfelelő keresőmegoldást biztosítjuk ügyfeleinknek.